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央行新设门槛阻挡电子支付灰色体验

发布时间:2020-02-10 21:30:59 阅读: 来源:浴室柜厂家

整个过程充满了智慧与刺激。”4月19日,成功通过网络支付工具从信用卡中小小套现了一把”的小g,在与记者在线交流时颇为得意。

去年年底,小g从网上看到一篇介绍如何利用网上支付工具支付宝”从信用卡中套现25000元的文章。该文章作者宣称,如果我有多张金卡的话,就能直接把房贷都还了,然后慢慢还银行的无息贷款。”那篇文章还针对网络智能系统提出了套现的注意事项,如不要用同一个ip地址注册两个账号以及不要两个账号用同一张信用卡等。

不过,小g或许并不知道,类似行为正受到央行的关注。

央行已经关注到了虚拟货币、网络支付工具被用于一些不合法、不健康的领域,如赌博、网络洗钱等活动。央行正在制定相关的规范。”4月18日,中国人民银行副行长苏宁在央行首次举行的《中国支付体系发展报告》发布会上表示。   犯罪温床?

我不过是好奇而已。”小g表示,与以前要跟一些商店联手,才能从pos机上套现相比,通过网上支付工具实在是可以自主控制的好办法。

小g认为,与他一样看到这篇文章并尝试这种交易的人肯定不在少数。

事实上,这只是使用新型支付工具,钻营金融体系漏洞的一个方式。苏宁上述表态的背后,则是目前网络支付工具被用于信用卡套现、赌博和洗钱等违法犯罪活动,但相关法规却滞后。

随着国内网络技术的发展以及金融卡的迅速发展,目前已经存在各类网络支付工具企业达到40多家。

根据央行的《中国支付体系发展报告》,目前国内各类银行卡发卡已经达到11亿张,信用卡发卡总数超过5000万张。据估算,2006年利用网络交易的资金额达到了330亿元,而这个数字在2010年可能达到1000亿元。

不过,网络在带来支付方便的同时,也带来了许多问题。此前,媒体曝光的使用网络支付工具从事违法犯罪的活动包括利用病毒和虚假网站进行网络钓鱼,诱使用户使用银行卡网上交易时套取银行卡密码;利用便捷的网络账号转账服务实施洗钱;利用网络帐号向提供赌博等犯罪活动的账号转账;违规操作银行卡等问题。

2005年和2006年,中国社会科学院金融所和支付体系研究所曾两度发布警示称,第三方支付机构从事资金吸储并形成资金沉淀,如缺乏有效的流动性管理,则可能存在资金安全和支付的风险;同时,第三方机构开立支付结算账户,提供支付结算服务,实际已突破了现有诸多特许经营的限制,它们可能为非法转移资金和套现提供便利,形成潜在的金融风险。

此外,由于网络安全管理可能出现的风险,导致用户在使用第三方支付工具的时候,面临着巨大的账户失窃的风险。这一系列的风险在2005、2006年发生过多起。

正是由于出现了诸多亟待解决的问题,央行此时发布《中国支付体系发展报告》,就被业界一致认为是发放电子支付牌照的前奏。

央行新设门槛

电子支付企业网银在线总裁赵国栋对记者表示,早在2005年,央行就已经在关注网络支付可能带来的风险和问题,并在逐步调研和制定相关规范措施。2005年6月,央行曾发布《支付清算组织管理办法(征求意见稿)》,并在2005年10月发布了《电子支付指引(第一号)》。

《支付清算组织管理办法(征求意见稿)》的目的,就是希望从制度上规范第三方支付组织的企业行为,将其纳入央行管理体系中,并设定了一定的门槛。不过这一办法经过两年的讨论和修改,至今还没有出台。

苏宁表示,央行鼓励发展多元化的支付体系,鼓励发展创新,也鼓励竞争,但是在涉及到用户使用新工具可能面临的风险,要努力做到规范,要特别关注它的安全性,包括如何保护消费者的利益,近期人民银行将发布实施《支付清算组织管理办法》,实行审慎的业务许可,明确符合条件的社会化机构从事支付清算业务的合法地位”。

苏宁还称,为保障支付工具不被利用于赌博、洗钱等违法犯罪活动,切断非法活动的资金流,维护正常的经济金融秩序,今年央行还将出台《电子支付指引(第二号)》。

记者辗转获悉的央行最新版《支付清算组织管理办法(修改稿)》显示,与2005年6月的征求意见稿相比,新版本对于设立支付清算组织的门槛是全国性组织最低注册资本金1亿元;省域内组织最低注册资本金3000万元。不仅只此两档,还明确规定,支付清算组织必须加强风险内控,遵守反洗钱协议。

此前有消息称,《支付清算组织管理办法》中将规定全国性的网络支付牌照原则上不超过10家,而当时国内有多达40家的在线支付企业。这导致许多网络支付企业纷纷扩张,以期通过规模来获得央行的牌照。在此过程中,一些公司被兼并或者收购,国内网络支付企业开始了第一轮洗牌。

现在已经不到40家了。”快钱ceo关国光认为,随着央行相关政策的出台,支付企业今年还会出现一轮洗牌。

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